Assurance emprunteur : les députés entérinent la nouvelle loi. Ce message s’affichera sur l’autre appareil. Si dès le début, l’emprunteur n’a pas opté pour le contrat de groupe de la banque prêteuse mais a signé un contrat ailleurs, il doit faire sa demande de résiliation lui-même auprès de l’organisme d’assurance externe. Puis vint, en 2018, la réforme dite Bourquin (du nom du sénateur socialiste du Doubs, Martial Bourquin, loi sur la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur, du 21 février 2017 et entrée en vigueur le 1er janvier 2018), qui a permis une résiliation de l’assurance chaque année, à sa date anniversaire. Vous ne pouvez lire Le Monde que sur un seul appareil à la fois (ordinateur, téléphone ou tablette). La loi Hamon vous donne la possibilité de changer d’assurance emprunteur dans les 12 mois après la signature de votre prêt. Votre banque ne pourra refuser votre demande que si elle dispose d'une explication précise. Ce marché de près de 7 milliards d’euros par an (6,84 milliards en 2019), longtemps apanage, voire monopole, des banques, qui proposaient systématiquement leur contrat maison, est très rentable, puisque, selon l’UFC-Que choisir, près de la moitié des cotisations restaient acquises aux établissements bancaires. Ce travail s’appuie sur les revenus complémentaires de la publicité et de l’abonnement. Quand il aura déniché la formule qui lui convient, l’emprunteur doit constituer un dossier de souscription en ligne et remplir certaines formalités médicales pour bénéficier d’une proposition définitive. « La loi Hamon permet aux emprunteurs d’avoir davantage de temps pour mettre plusieurs offres en concurrence, comparer les garanties et choisir l’assurance la mieux adaptée à leurs besoins », explique le courtier ACE. En cas de non-respect de ce délai, les établissements bancaires sont soumis à une amende de 3 000 euros. La loi Hamon donne plus de liberté aux emprunteurs dans le sens où ils ont dorénavant la possibilité de résilier le contrat d’assurance adossé à leur prêt immobilier. Voilà plus de dix ans que les pouvoirs publics tentent d’ouvrir le marché de l’assurance emprunteur à la concurrence sans y parvenir. Mais ceux qui parviennent à changer d’assureur font des économies substantielles, entre 6 500 et 15 000 euros sur la durée du contrat, a calculé l’ACPR. Ladite lettre doit parvenir à la compagnie d’assurance toujours dans un délai de 15 jours avant la fin de la première année au plus tard. Lire aussi : Prêt immobilier : doit-on verser son salaire dans la banque qui accorde le prê… Pour cela, il doit lui envoyer une lettre recommandée pour l’informer de son souhait de résilier son contrat, de la décision d’acceptation de la banque et de la date de prise d’effet de la solution d’assurance de substitution. Jusqu’à 250 €* de réduction sur votre facture annuelle, *250€ d'économies réalisées par rapport au tarif réglementé, Notre comparateur sélectionne l'assurance crédit immobilier la plus adaptée à votre profil et au meilleur tarif, Meilleurtaux.com, marque préférée des Français, catégorie Courtiers en Prêts Immobiliers, déposez votre demande d'assurance de prêt, Plus de 30 formules d’assurance comparées. En effet, grâce à la loi Hamon, les emprunteurs disposent d’un délai de 1 an à compter de la signature de leur contrat de prêt pour résilier et changer d’assurance. Celui-ci doit ainsi modifier par avenant le contrat de prêt en y indiquant notamment le nouveau taux effectif global appliqué ainsi que la date de prise d’effet des nouvelles conditions. changement d’assurance crédit immobilier peuvent intervenir à n’importe quel moment pendant les 12 premiers mois qui suivent Conformément aux conditions générales de notre contrat, notre résiliation prendra effet le [date] en respectant le préavis. Car tout souscripteur d’un crédit immobilier est tenu, par sa banque, de le compléter d’une assurance décès-invalidité. L'assuré ne pouvait alors résilier son assurance que dans les deux mois qui précédaient l'anniversaire de son contrat. Lecture du Monde en cours sur un autre appareil. L’univers de l’assurance de prêt est encadré par une réglementation stricte, qui est en perpétuelle évolution.L’objectif est d’accompagner les emprunteurs, de leur apporter plus de transparence et de clarté et de les guider dans cette étape importante que représente la souscription d’un prêt immobilier. La loi stipule par ailleurs que les compagnies d’assurances doivent remettre au souscripteur une fiche standardisée d’informations détaillant les conditions essentielles de leur offre. Assurance emprunteur Vendredi 2 octobre, les députés ont adopté un texte de loi instaurant le droit à la résiliation de l'assurance emprunteur à tout moment. Parce qu’une autre personne (ou vous) est en train de lire Le Monde avec ce compte sur un autre appareil. La loi dite HAMON ou la loi du 17 mars 2014 relative à la consommation, a ouvert la possibilité à l’assuré de changer d'assurance-emprunteur jusqu'à un an après la signature de l’offre de prêt. D’autant plus qu’elle contraint la banque à répondre à la demande du client dans les plus brefs délais. déposez votre demande de rachat de crédits, déposez votre demande de crédit consommation, Quels que soient votre profil et votre besoin, nous vous orientons vers, Découvrez nos services et notre Baromètre des taux de crédit professionnel, déposer ma demande de crédit professionnel, Découvrez nos offres d’assurance vie & SCPI, Trouvez votre fournisseur en moins d’1 minute, COMPAREZ LES DEVIS D'ASSURANCE DE PRÊT GRATUITEMENT, Comparateur de garanties d'assurance emprunteur, Questions-réponses sur le rachat de crédit, Comparateur de garanties de contrats d'assurance de prêt, Questions / Réponses de l'assurance de prêt. La preuve, un jeune couple bien portant peut aisément dénicher une délégation d’assurance à un tarif équivalant à 0,10% ou 0,20% du coût total du crédit (TAEG) alors qu’en optant pour un contrat de groupe, le tarif peut grimper jusqu’à 0,50% du coût de l’emprunt. Globalement, les textes apportent des changements quant à la tacite reconduction des contrats d’assurance. La banque peut proposer un contrat avec un assureur partenaire, mais vous restez libre de vous adresser à l'assureur de votre choix. Ce dernier est pour sa part tenu de fournir les informations nécessaires à l’évaluation du risque auquel l’assureur est exposé. Vous recherchez la meilleure solution de placement ? Outre cela, les institutions de crédit ne peuvent désormais plus réclamer des frais pour l’examen d’une assurance externe. La loi Hamon a été adoptée pour accroître la concurrence entre les assureurs et faire ainsi diminuer le coût des assurances crédit. La loi Hamon de 2014 a préalablement instauré un droit de résiliation pour l'emprunteur qui vient de souscrire une assurance. Il lui est recommandé de recourir aux comparateurs en ligne qui détectent rapidement les contrats aux tarifs avantageux et adaptés à ses besoins. Pour faire face à cette situation, le ministre Benoît Hamon a instauré une loi à laquelle il a donné son nom. ImportantEn obtenant un contrat individuel avantageux, l’emprunteur peut réaliser des milliers d’euros d’économie sur les cotisations versées pendant toute la durée du prêt. Contre les rayures et les chocs, il existe de nombreux étuis chez Apple, Mujjo, Smartish, Spigen, Speck… Du plastique transparent au cuir, en passant par les protections à toute épreuve, nous avons sélectionné les meilleurs modèles. C’est exactement ce que la loi Hamon prévoit. Libraires et librairies, une nécessité première depuis des siècles, « Cold in July », sur OCS Choc : au Texas, deux hommes dans l’engrenage de la violence, Les annulations de festivals de musique se multiplient pour la deuxième année consécutive, De la naissance de la chaîne cryptée à la suspension de Pierre Ménès, les soubresauts de Canal+ dans « Le Monde », Dua Lipa, la reine du melting-pop qui allège le quotidien confiné de ses millions de fans, S’aimer comme on se quitte : « J’ouvre la porte de notre appartement, toutes ses affaires ont disparu », Le char siu bao : la recette de Chi Wah Chan. Grâce à la loi Hamon, l’emprunteur qui désire résilier son contrat d’assurance emprunteur actuel pour trouver une offre plus avantageuse peut le faire plus aisément et plus rapidement. Vous avez choisi de refuser le dépôt de cookies lors de votre navigation sur notre site, notamment des cookies de publicité personnalisée. En cas de refus, la banque doit présenter un motif qui, pour être recevable, doit porter sur les critères d’équivalence des garanties. « Les banques ont d’autant plus durci leur position que les taux d’intérêt sont bas, les marges sur les prêts faibles, et qu’ils espèrent les compenser avec l’assurance », remarque Estelle Laurent, responsable des partenariats chez Credixia, courtier en crédits. Le Covid-19 est-il une bonne nouvelle pour le climat ? Malgré les réticences du gouvernement, les députés ont bel et bien voté la nouvelle loi sur l'assurance emprunteur. Si l’établissement rejette la demande, le nouveau contrat souscrit par l’emprunteur est annulé sans frais et les mensualités déjà versées lui sont remboursées. L'intégralité du processus est contrôlé par le tiers de confiance eKomi, sans intervention de Meilleurtaux.com, 1. Lorsque vous résiliez votre assurance emprunteur actuelle, votre assurance est tenu de vous répondre dans un délai de 10 jours ouvrés. Voici nos préférés. Loi Hamon en assurance emprunteur (2014) La loi Hamon de 2014 donne encore plus de liberté aux titulaires d’une assurance de prêt et vient combler les manques des lois assurance emprunteur précédentes. La loi Hamon est entrée en vigueur en 2014. Outre cela, la loi interdit l’établissement bancaire de prélever des frais additionnels et de procéder à toute modification des termes de l’offre de prêt lorsque l’emprunteur présente une solution d’assurance alternative. Dès 2014, la loi Hamon (loi relative à la consommation, du 17 mars 2014) ouvrait aux emprunteurs la possibilité de résilier toute assurance liée à un prêt dans l’année de sa souscription. Pour soutenir le travail de toute une rédaction, nous vous proposons de vous abonner. la substitution de l’assurance doit être effectuée dans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt ; le contrat de substitution doit présenter des garanties aux moins équivalentes à celles du contrat initial ; la demande de résiliation doit être effectuée par courrier recommandé avec accusé de réception, 15 jours avant la fin de la première année de signature l’offre de prêt au plus tard. Afin de mieux faire jouer la concurrence entre les assureurs, la loi Hamona assoupli ces conditions de résiliation pour permettre aux clients de changer de contrat plus facilement. La loi Hamon comporte un volet important sur l’assurance emprunteur. Pourquoi comparer les offres ? Cette mesure a été prise pour faciliter le choix et la proposition d’une solution d’assurance de substitution pour l’emprunteur. ImportantDorénavant, l’établissement bancaire doit, préalablement à la signature de l’offre de prêt, fournir à l’emprunteur une fiche personnalisée listant les critères qu’il a sélectionnés. Le consommateur a désormais la possibilité de changer l’assurance de son prêt immobilier durant une période d’un an après la signature du prêt, s’il considère qu’une offre concurrente présentant les mêmes garanties est plus avantageuse. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Pour cela, il doit respecter quelques conditions : Avant de résilier son contrat d’assurance actuel, l’emprunteur doit trouver et souscrire une solution présentant au moins les mêmes garanties que la première. Profitez de plus de conseil et moins de frais pour vos placements. Nous avons évalué leur ergonomie et leur qualité sonore pour la musique, le gaming et les films. À noter qu’il est interdit à la banque de prélever des frais d’avenants et de procéder ultérieurement à une modification du contrat de prêt signé. Directrice de l’ONG Transport & Environment en France, Publié le 20 octobre 2020 à 10h10 - Mis à jour le 20 octobre 2020 à 10h11, Amplifiez votre WiFi avec le meilleur kit mesh, Changer d’assurance emprunteur, un parcours du combattant avec des économies à la clé, Crédit immobilier : attention au coût de l’assurance emprunteur, Europcar : -15% sur votre location de voiture, Yves Rocher : -50% sur une sélection d'articles, Nike : jusqu'à -50% sur les articles en promotion. Les dispositions stipulées par ladite loi s’appliquent aux contrats d’assurance signés après le 26 juillet 2014. L'information sur le caractère obligatoire ou facultatif de l'assurance doit être précisé, dès l'offre préalable de crédit. Dans le cas où il a payé plus qu’il ne fallait, l’établissement bancaire est tenu de lui rembourser dans un délai de 3 mois en moyenne. Un amendement prévoit la résiliation à tout moment, tout au long du crédit et sans aucune contrainte. Se connecter. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La loi Hamon, en corrélation avec la loi Lagarde, accorde un délai d'un an aux emprunteurs, à partir de la signature d'un prêt immobilier, pour changer d'assurance de prêt. Ainsi, la comparaison des différentes offres des assureurs devient plus facile pour l’emprunteur. Nous avons testé les kits mesh d’Asus, Netgear, Eero, TP-Link, D-Link, Linksys ou encore Ubiquiti pour vérifier leurs débits et surtout leur comportement lorsque le réseau est très chargé. La quête et la signature d’un prêt immobilier sont des étapes qui peuvent être difficiles pour la majorité des ménages primo-accédants. La loi Hamon sur le crédit immobilier s’applique aux contrats conclus à compter du 26 juillet 2014.Sont concernées les assurances pour les prêts finançant : 1. l’achat de biens neufs ou anciens à usage d’habitation (ou à usage pro et d’habitation) ; 2. le financement de travaux (si supérieurs à 75 000€) ; 3. la construction d’un bien immobilier (dans le cas où vous achetez un terrain). Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole de Meilleurtaux. Globalement, les textes apportent des changements quant à la tacite reconduction des contrats d’assurance. Dès lors que les garanties servies par le nouveau contrat souscrit par l’emprunteur sont équivalentes ou supérieures à celles proposées par la solution de l’établissement bancaire, celui-ci est contraint de l’accepter. Une fois qu’elle aura reçu la demande de l’emprunteur, la banque est tenue d’y répondre par écrit dans un délai de 10 jours ouvrés. Les assurances concernées sont celles adossées aux prêts immobiliers : À compter de la date de réception de la demande de résiliation du contrat du client, les banques disposent d’un délai de 10 jours ouvrés pour y répondre. Vous recherchez la meilleure assurance habitation ? Publiée au Journal Officiel le 18 mars 2014 et appliquée depuis le 26 juillet de la même année, la loi Hamon est une loi relative à la consommation. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez réaliser une délégation d’assurance de prêt immobilier à tout moment dans l’année suivant la signature de votre contrat. En d’autres termes, chaque banque doit se limiter à 11 critères pour établir ses conditions d’équivalence. Dans la majorité des cas, les banques n’acceptent pas le contrat de substitution pour la raison que les garanties présentées par celui-ci sont jugées inférieures à celles du contrat initial. Pour améliorer votre connexion Wi-Fi, un réseau maillé (ou « mesh ») permet d’étendre la couverture de votre box dans un grand logement, et d’améliorer sa vitesse, bien mieux qu’un répéteur. Dès 2014, la loi Hamon (loi relative à la consommation, du 17 mars 2014) ouvrait aux emprunteurs la possibilité de résilier toute assurance liée à un prêt dans l’année de sa souscription. Ainsi, l’emprunteur qui, pour obtenir son prêt, avait accepté l’assurance présentée par sa banque pouvait y échapper et chercher mieux et moins cher. Explications ! Nous vous conseillons de modifier votre mot de passe. Etude Meilleure Assurance effectuée en ligne auprès de 1440 utilisateurs en novembre 2019. Pour cela, il s’avère nécessaire pour le souscripteur de faire établir un devis d’assurance. Adoptée le 1er juillet 2010, la loi Lagarde donne à l’emprunteur la liberté de choisir l’assurance de prêt qui lui convient auprès de l’établissement qu’il souhaite. Consultez le journal numérique et ses suppléments, chaque jour avant 13h. Ce projet de loi très attendu aura des conséquences directes sur le quotidien de millions de Français. Passé cette 1ère année, vous pouvez changer d’assurance emprunteur tous les ans à anniversaire du contrat (loi Bourquin). Il se doit de communiquer des informations authentiques sans quoi l’assureur peut invoquer la nullité du contrat et ne pas rembourser les mensualités du crédit en cas de sinistres. Loi Hamon - U ne fois l’assurance crédit immobilier souscrite, l'emprunteur peut en changer. Loi Hamon assurance emprunteur et résiliation de contrat. Lorsque le nouveau contrat d’assurance est à la disposition de l’emprunteur, il peut enfin informer la banque prêteuse de son désir de résilier l’ancien. Accédez à tous les contenus du Monde en illimité. La condition : en faire la demande au plus tard 15 jours avant la date d’échéance de votre première année de contrat de prêt. Les avis proviennent de clients qui sont passés par les services de Meilleurtaux.com pour leur crédit immobilier. Pour y remédier, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a établi une liste de 18 critères d’équivalence en 2015. Pour cela, il dépose chez son établissement une demande de résiliation qui doit se faire par lettre recommandée avec accusé de réception. La loi Hamon offre la possibilité pour le souscripteur de rési… En effet, depuis juillet 2014, la Loi Hamon autorise les emprunteurs à changer d'assurance de prêt immobilier dans un délai d'un an suivant la souscription de leur contrat. Depuis, les banques sont tenues de sélectionner 11 de ces éléments et les rendre publics. Là encore, les banques ont fait bien des difficultés à leurs clients. Vous pouvez vous connecter avec votre compte sur autant d’appareils que vous le souhaitez, mais en les utilisant à des moments différents. Vous recherchez le meilleur fournisseur Energie - Telecom ? Loi Hamon et assurance emprunteur : ce qu’il faut retenir. Dès lors que les 11 critères de la nouvelle solution d’assurance correspondent à ceux du contrat actuel, la banque est dans l’obligation d’accepter la résiliation. ImportantLa loi Hamon interdit par ailleurs les banques de facturer des frais d’avenants à l’occasion d’une résiliation effectuée pendant la première année suivant la date de signature de l’offre de prêt. Jurisprudence et loi Hamon. Jusqu'à la signature par l'emprunteur de l'offre définie à l'article L. 312-7, le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance de groupe qu'il propose. Assurance de prêt : les différentes lois à connaître. Cette mesure devrait permettre à certains emprunteurs de réaliser d'importantes économies en comparant les assurances avant toute signature de nouveau contrat. Attention : Certaines banques prévoient un … Un certain nombre de lois de l'assurance emprunteur sont depuis venues assouplir la législation. Soutenez le journalisme d’investigation et une rédaction indépendante. Comparatif « Wirecutter ». Grâce à la loi Hamon, tout assuré ayant souscrit une assurance de prêt à compter du 26 juillet 2014 dispose désormais de douze mois pour résilier l'assurance de sa banque et s'assurer chez un assureur tiers. « Il est cependant toujours difficile de conclure un crédit sans l’assurance liée à la banque et seuls ceux qui sont en mesure de négocier y parviennent », déplore Isabelle Delange, de Sécurimut (groupe Macif), société spécialisée dans le changement d’assurance en cours de crédit. Seul bénéfice de la loi Lagarde, les tarifs ont, selon l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), un peu baissé, notamment au bénéfice des plus jeunes assurés. Ce monopole a été entamé en 2010, avec la loi dite Lagarde (du nom de Christine Lagarde, alors ministre des finances : loi portant réforme du crédit à la consommation, du 1er juillet 2010), qui permet aux emprunteurs d’utiliser ce que l’on appelle la délégation d’assurance, c’est-à-dire recourir à un assureur tiers. En d’autres termes, le client n’est plus dans l’obligation d’accepter le contrat d’assurance de groupe présenté par la banque prêteuse. Elle offre plus de liberté à l'emprunteur dans le choix de son assurance de prêt immobilier. Pour améliorer votre système audio, nous avons comparé une vingtaine de hauts parleurs pour PC et Mac, filaires et bluetooth, de marque Mackie, PreSonus, Kali, JBL et autres. Jusqu’à -60%* sur vos mensualités avec le rachat de crédits ! Les conditions du nouveau contrat d’assurance prendront effectivement effet à la date prévue et l’emprunteur commencera à payer les cotisations chaque mois. Le contrat initial de l’emprunteur doit être résilié dans un délai de 10 jours après l’émission de l’accord de l’établissement prêteur. destinés à financer l’achat de biens neufs ou anciens à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation ; accordés pour le financement de travaux d’un montant supérieur à 75 000 euros ; octroyés pour la construction d’un bien immobilier (si l’emprunteur achète un terrain). La révolution de l'assurance emprunteur, est-elle (cette fois-ci) définitivement en marche ? Les textes de l'assurance de prêt, avec notamment la loi Hamon et la loi Bourquin, permettent de simplifier les démarches de changement de contrat d'assurance de prêt des consommateurs. Grâce à cette liste, l’emprunteur peut trouver plus facilement l’assurance de substitution présentant les mêmes garanties que le contrat initial. « Toute la difficulté est de connaître cette “date anniversaire” que les assureurs ne communiquent pas, si bien qu’un assuré sur deux voit sa demande rejetée », dénonce Astrid Cousin, porte-parole de Magnolia.fr, courtier en assurances. La loi Hamon comporte un volet important sur l’assurance emprunteur. Qui faut-il sauver quand on ne peut pas soigner tout le monde ? Ceux dont le contrat a été signé après le 14 juin 2014 disposent désormais d’un délai de 14 jours, au lieu de 7 jours, pour se rétracter. Comparatif « Wirecutter ». Mais dix ans et quatre lois plus tard, ce marché est toujours à 88,46 % aux mains des banques, selon les derniers chiffres publiés, en septembre, par la Fédération française de l’assurance. La loi Lagarde n’a néanmoins pas eu l’effet escompté car de nombreuses banques refusaient les délégations d’assurance pour des motifs non justifiés. Le texte dela loi Hamon permet la résiliation à tout moment de vos contrats d’assurance moto, auto ou assurance habitation, une fois la première année d’engagement dépassée. Associée à la loi Hamon, la loi n° 2013-672 du 26 juillet 2013 sur la séparation et la régulation de l’activité bancaire renforce le droit à l’information de l’emprunteur en apportant quelques réformes. Il est conseillé au souscripteur de faire examiner le refus de l’établissement bancaire par des spécialistes qui se chargeront de trouver une solution pour faire valider sa demande de résiliation. Non. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon sur la consommation, l’emprunteur dispose de davantage de temps pour trouver l’assurance qui le convient le mieux. Fin janvier 2014, Le Sénat a voté le projet de loi relatif à la consommation reprenant certains arguments vivement débattus au cours des derniers mois, voire des dernières années. Vous cherchez une coque pour la protection de votre iPhone 11, 12, X, SE, mini, Pro ou 7 Plus ? Pour une plus grande transparence sur le tarif de l’assurance, ladite loi prévoit que l’emprunteur doit recevoir une information spécifique concernant le coût de son assurance exprimé en un taux comparable à celui du prêt : le TAEA ou taux annuel effectif de l’assurance. Ils prévoient certaines dispositio… Le contenu de ce site est le fruit du travail de 500 journalistes qui vous apportent chaque jour une information de qualité, fiable, complète, et des services en ligne innovants. Ils prévoient certaines dispositions qui facilitent la résiliation d’un contrat assurance emprunteur. Des assurances moins chères. Publié le 26/07/2014 (mis à jour le 15/07/2019) Il vous reste 34.84% de cet article à lire. Le texte passe en commission paritaire mercredi 21 octobre. Si la demande est par contre acceptée, l’emprunteur devra juste patienter car sa banque procédera elle-même à la résiliation de l’ancien contrat. A noter que la loi Hamon du 14 mars 2014, relative à la consommation donne la possibilité à l’emprunteur de changer d’assurance-emprunteur jusqu’à un an après la signature de l’offre de prêt en permettant au consommateur de comparer l’offre qu’on leur propose à la concurrence. En cliquant sur « Continuer à lire ici » et en vous assurant que vous êtes la seule personne à consulter Le Monde avec ce compte. Comparatif « Wirecutter ». Publiée au Journal Officiel le 18 mars 2014 et appliquée depuis le 26 juillet de la même année, la loi Hamon est une loi relative à la consommation. Assurance de prêt : La loi Hamon En 2014, Benoit Hamon est alors ministre de l’économie sociale et solidaire et de la consommation. 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